Индивидуальный предприниматель Гранкин Р. О. заключил несколько договоров страхования принадлежащего ему завода по производству бетонных стр...
Условие:
Индивидуальный предприниматель Гранкин Р. О. заключил несколько договоров страхования принадлежащего ему завода по производству бетонных строительных блоков. С компанией «Бета» договор был заключен на сумму 12 млн. рублей, что составляет 60% действительной стоимости имущества, а со страховым обществом «Гамма» - на страховую сумму 10 млн. рублей. В результате взрыва газового баллона в подсобном помещении произошло обрушение перекрытий в правом крыле здания, было повреждено оборудование. По оценке экспертов размер ущерба составил 40% от первоначальной стоимости имущества. Расходы по сокращению убытка составили 100 тыс. рублей. Вопросы: 1)Дайте понятие двойного страхования и его отличий от сострахования. 2)Является ли страхование от разных рисков одного объекта двойным страхованием? 3)Могут ли договоры страхования быть заключены с несколькими страховщиками на сумму, превышающую страховую стоимость имущества? 4)Определите страховую выплату, которую должна осуществить каждая из страховых компаний.
Решение:
-
Двойное страхование - это ситуация, когда один и тот же объект страхования застрахован у разных страховых компаний на одну и ту же сумму. Отличие двойного страхования от сострахования заключается в том, что при двойном страховании каждая страховая компания несет полную ответственность за возмещение убытков, в то время как при состраховании каждая страховая компания несет ответственность только за свою долю страховой суммы.
-
Страхование от разных рисков одного объекта не является двойным страхованием. В этом случае каждая страховая компания покрывает определенный риск, например, одна компания может страховать от пожара, а другая - от кражи. При наступлении убытка, каждая компания будет выплачивать страховое возмещение только по своему риску.
-
Договоры страхования могут быть заключены с несколькими страховщиками на сумму, превышающую страховую стоимость имущества. Это называется перестрахованием. В этом случае основной страховщик заключает договоры со страховщиками-перестраховщиками, чтобы распределить риски и обеспечить более высокую страховую сумму. При наступлении убытка, основной страховщик будет выплачивать страховое возмещение, а перестраховщики будут возмещать часть убытков, соответствующую их доле перестрахования.
-
Для определения страховой выплаты каждой из страховых компаний необходимо учесть долю каждой компании в страховой сумме и размер ущерба. В данном случае, страховая сумма составляет 12 млн. рублей с компанией "Бета" и 10 млн. рублей со страховым обществом "Гамма". Размер ущерба составил 40% от первоначальной стоимости имущества, то есть 40% от 22 млн. рублей (12 млн. + 10 млн.) = 8,8 млн. рублей.
Для определения страховой выплаты каждой компании необходимо умножить их долю в страховой сумме на размер ущерба. Таким образом, страховая выплата компании "Бета" составит 60% от 8,8 млн. рублей = 5,28 млн. рублей, а страховая выплата страхового общества "Гамма" составит 40% от 8,8 млн. рублей = 3,52 млн. рублей.
